מאמרים

תיק מנוהל הוא למעשה מתן יפוי כוח לבית השקעות/ גוף מנהל לפעול בשמכם בחשבון הבנק שלכם. בית ההשקעות יכול לבצע עבורכם פעולות קניה ומכירה של ניירות ערך בלבד ולא יכול לבצע פעולות נוספות, כגון העברת כספים מחשבון לחשבון, משיכת כספים וכד'.

מדובר במכשיר חסכון ארוך טווח, אם כי נזיל תוך מספר ימי עסקים, שמנוהל ע"י כל אחת מחברות הביטוח בישראל, ואשר מהווה אלטרנטיבה למכשירים פיננסיים אחרים דוגמת תיקי השקעות, קרנות נאמנות, תעודות סל וכו'.

ניהול תיקי השקעות כרוך לא פעם בקבלת החלטות מהירות בסביבה דינמית, תוך חוסר ודאות לגבי מה העתיד צופן. למרות שהשקעות בבורסה הן תמיד הליך מורכב, בשנה האחרונה, בה הריבית נמצאת ברמה הנמוכה ביותר שידע המשק הישראלי מאז קום המדינה, נדמה כי המשימה הפכה קשה אף יותר. אם כן, איך בוחרים באילו שווקים ואפיקים כדאי להשקיע?

ענף קרנות הגידור צובר תאוצה ניכרת בשנים האחרונות, בעיקר עבור לקוחות אמידים אשר רוצים לגוון את תיק הנכסים שלהם ואשר רוצים להשקיע באפיקים שאינם תלויי בורסה.

אחד הקריטריונים החשובים ביותר בעת בחירת מוצר פנסיוני הוא מקדם קצבה, או בשמו האחר – מקדם המרה. מקדם קצבה הוא נתון בעל השפעה על הקצבה חודשית שתתקבל בגיל פרישה מסך הכספים שנצברו במוצרים הפנסיוניים שלנו.

ביטחון כלכלי ורווחת המשפחה נמצא במקום גבוה בסולם העדיפויות של רובנו, וכדי להגשימם לרצוי לבצע תכנון פיננסי מוקדם ככל שניתן ולבצע התאמות לכל אורך הדרך, עד לפרישה, ואף אחרי הפרישה לגמלאות.

בעקבות רפורמת בכר נחקק חוק הפיקוח על שירותים פיננסים ואיתו סעיף 20 המאפשר חופש בחירה מלא לעובד באשר למוצר הפנסיוני שיחליט לרכוש. מאז ניצבת בפני כל אחד מאיתנו ההחלטה האם לרכוש ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל.

קופות גמל וקרנות השתלמות מהווים נדבך חשוב ומרכזי בעולם החיסכון הפנסיוני. תשואות גבוהות לאורך זמן ויתרונות מיסוי הם חלק מהסיבות לשינוי בתודעת הציבור בכל הנוגע למוצרים אלה.

כיצד משפיע המימד הפסיכולוגי על הבחירות שלנו בניהול השקעות? מה הן הטעויות הנפוצות? מה כדאי לעשות בעת משברים? האם נכון לתזמן את השווקים?

שנה האחרונה, הריבית במשק הישראלי בפרט וברוב מדינות העולם המערבי בכלל הינה אפסית, נתון שמשפיע באופן מהותי על יזמים ומשקיעים רבים. ריבית נמוכה טובה מאוד למי שלקח הלוואה, כולל משכנתאות, אך מנגד פחות טובה למי שצבר כספים ומעוניין להניב תשואות גבוהות על ממונו.

עזיבת מקום עבודה היא מהלך דרמטי לרוב האנשים, ובעלת משמעות כלכלית בחלק לא מבוטל מהמקרים. לפיכך לא מפתיע שאנשים רבים מתפתים לנצל משאב פיננסי שעומד לרשותם בדמות משיכת כספי פיצויים.

מהי מסלקה פנסיונית? מהם יתרונותיה? למי זה טוב ולמי פחות? כיצד המסלקה הפנסיונית תשפיע על החוסכים? כיצד היא משנה בפועל את עולם התכנון והייעוץ הפנסיוני?