הו תכנון פיננסי?
ביטחון כלכלי ורווחת המשפחה נמצא במקום גבוה בסולם העדיפויות של רובנו, וכדי להגשימם לרצוי לבצע תכנון פיננסי מוקדם ככל שניתן ולבצע התאמות לכל אורך הדרך, עד לפרישה, ואף אחרי הפרישה לגמלאות. כשם שטיול באזור לא מוכר ובתנאי שטח לא ידועים מצריך הצטיידות במפה ושימוש באמצעים מקצועיים, כך גם כל מהלך בחיינו דורש תכנון מקדים להגשמת היעדים, קל וחומר כשמדובר ביעדים פיננסיים. המטרה מקדשת את האמצעים . לכולנו יש מטרות בחיים. חלקן קשורות לחיי היום יום כגון שיפור רמת החיים שלנו, רכישת בית, עזרה לילדים, הגשמה עצמית ועוד. בנוסף לאלה, פרישה בתנאים אופטימליים היא יעד מרכזי שכמעט כל אדם מציב לעצמו.
תכנון פיננסי כולל הוא תהליך רב שלבי. מעבר לתכנון הראשוני יש לוודא שהאסטרטגיה שנבנתה מתאימה לצרכים המשתנים שלכם. לפיכך לא פחות חשוב הוא הליווי האישי בכל שלב ושלב החל מהתכנון הראשוני דרך ישום האסטרטגיה שנבנתה וכלה בביצוע התאמות ושינויים לכל אורך הדרך עד לערוב חיינו.
מי צריך תכנון פיננסי כולל?
למעשה כל אחד. אמנם קיים שוני בתכנון הפיננסי בהתאם לשלב בו יבוצע התכנון, אך תכנון פיננסי כולל הוא נכון והכרחי בגיל גיל ובכל שלב. כבר בגילאי 30+ חשוב לתכנון את חיי המשפחה, רכישת דירה, ניהול סיכונים/ ביטוחים לתא המשפחתי, בגילאי 50+ חשוב לנהל נכון את תיק הנכסים ולהתכונן לקראת הפרישה, ובגילאי 60+ חשוב לתכנן את הפרישה עצמה ואת מה שאחריה.
מהם השלבים בתכנון פיננסי כולל?
איסוף נתונים ומיפוי סך הנכסים והתחייבות
קביעת תזרים נוכחי ועתידי
גיבוש אסטרטגיה
קביעת רמת סיכון
אלוקציה בין המוצרים השונים
יישום התכנון הפיננסי
ניהול סיכונים
בקרה וליווי
איך ניתן לבצע תכנון פיננסי כולל?
תכנון פיננסי כולל הינו משימה מורכבת, אשר דורשת מיומנות וניסיון רב.
תכנון פיננסי לוקח בחשבון פרמטרים מסועפים דוגמת היבטי מיסוי, הרכב נכסים של תיק הנכסים, חלוקה בין אפיקי השקעות שונים ועוד.
לפיכך חשוב מאוד להיעזר במומחים אשר עושים זאת למחייתם ועל בסיס יומיומי.
למידע נוסף והכוונה מקצועית פנו אלינו ונשמח לעזור.