073-7872770 | 073-7872771

ביטוח סיעודי

מהו מצב סיעודי?

ההגדרה של חולה סיעודי נקבעה על ידי המדינה והיא מחייבת את חברות הביטוח והמוסד לביטוח לאומי. אדם מוגדר כסיעודי כאשר הוא אינו יכול לבצע בעצמו לפחות 3 מתוך 6 פעולות יומיומיות בסיסיות( נקראות ADL) והוא זקוק לעזרה ו/או השגחה, או 2 מתוך 6 פעולות, אשר אחת מהן היא אי שליטה בסוגרים.

הפעולות הרלוונטיות הן-

  • ללכת/ לנוע באופן עצמאי (ניידות)
  • לאכול ולשתות
  • להתלבש ולהתפשט
  • שליטה בצרכים/ סוגרים
  • לקום ולשכב
  • להתרחץ

כמו כן, אדם תשוש נפש (חולה אלצהיימר, שיטיון וכו') החייב השגחה צמודה מוגדר גם כן כסיעודי.
בישראל חיים כ 200,000 אנשים במצב סיעודי מעל לגיל 65 וכ 46,000 אנשים בגילאים 20-65 אשר מוגדרים כמוגבלי ניידות כתוצאה מתאונת דרכים/ עבודה.
ההוצאה החודשית הממוצעת לטיפול באדם שיקומי עומדת על כ 7,000 ₪ בבית וכ 14,000 ₪ במוסד סיעודי.

מבנה שוק ביטוח הסיעוד בישראל

קיימים 3 רבדים לביטוחי הסיעוד בישראל-

  • ביטוח סיעוד בחוק הביטוח הלאומי
  • ביטוח סיעוד משלים שמציעות קופות החולים
  • ביטוח סיעוד פרטי

ביטוח סיעוד בחוק הביטוח הלאומי-

ביטוח הסיעוד שניתן דרך ביטוח לאומי מספק פתרון לקשישים שהגיעו לגיל פרישה בלבד ורק לסיעוד שאינו במסגרת אשפוז אלא בבית/ דיור מוגן בלבד. מי שהכנסותיו עולות על השכר הממוצע במשק אינו זכאי לכיסוי. השירות ניתן ע"י אנשי מקצוע דוגמת אח/ אחות, פיזיוטרפיסט/ית וכו' בהיקף שעומד על 18 שעות בשבוע לכל היותר ומהווה פתרון באיכות נמוכה מאוד.

ביטוח בריאות דרך קופות החולים-

כל קופות החולים מציעות ביטוח סיעודי משלים למבוטחיהן. הפרמיה עולה עם הגיל וסכום הפיצוי משתנה בהתאם לשאלה האם המבוטח מתגורר בביתו או במוסד סיעודי.

הביטוח שמציעות קופות החולים מוגבל הן מבחינת תקופת הפיצוי והן בסכום הפיצוי

מדוע יש צורך לרכוש ביטוח סיעודי פרטי מעבר למה שמציעות קופות החולים?

  • הביטוח שמציעות קופות החולים מוגבל הן מבחינת תקופת הפיצוי והן בסכום הפיצוי
  • ביטוח סיעוד של קופת החולים מחריג תאונות דרכים, תאונות עבודה וטרור
  • בביטוח סיעודי של קופות החולים אין ערכי סילוק

מהו ביטוח סיעודי פרטי?

ביטוח סיעודי הוא חוזה עם חברת ביטוח, לפיו מתחייבת החברה להשתתף במימון אשפוז סיעודי או טיפול סיעודי בבית במקרה הצורך ובהתאם לתנאים שנקבעו בפוליסה וזאת כנגד תשלום חודשי קבוע( פרמיה) שמשולם ע"י המבוטח.

איזה פרמטרים חשוב לקחת בחשבון בבחירת ביטוח סיעודי?

  • גיל הכניסה לביטוח
  • תקופת תשלום הפיצוי
  • הפרמיה המשולמת
  • זכאות לפיצוי
  • תק' אכשרה
  • תק' המתנה
  • ערכי סילוק
  • צורת תשלום הפרמיה( קבועה/ משתנה)

מהו ערך מסולק ולמה הוא חשוב כ"כ?

ערך סילוק הוא למעשה עתודות שצובר מבוטח ביחס לסיכון האמיתי ואשר נשמרות לו לעתיד. המשמעות היא שמבוטח אשר משלם פרמיות במשך מספר מינימלי של שנים( 3/5, תלוי בחברת הביטוח) יוכל לבטל את הפוליסה וליהנות מכיסוי שצבר על אף הביטול. כך לדוגמא יוכל אדם בן 50 שרכש ביטוח סיעודי עם פיצוי חודשי של 10,000 ₪ לבטל את הפוליסה בגיל 60 וליהנות מכיסוי של כ 3000- 4000 ₪ בעת הגעה למצב סיעודי בעתיד וזאת למרות ביטול הפוליסה. ערכי הסילוק נקבעים לפי נוסחה אקטוארית שאושרה ע"י המפקח על הביטוח, בהתבסס על מספר פרמטרים – גיל המבוטח, מינו, תקופת התשלום, גובה סכום הביטוח, תקופת המתנה ותקופת הפיצוי.

האם התשלום החודשי קבוע?

הפרמיה בביטוח סיעודי יכולה להיות קבועה לכל חיי הפוליסה או משתנה כל שנה. אחוז השינוי בפרמיה משתנה מחברה לחברה ובין המוצרים השונות שמשווקות ע"י החברות מעת לעת. יש לבחון כל מקרה לגופו ולהחליט איזה פוליסה לרכוש, לרבות צורת תשלום הפרמיה. בכל מקרה, וללא קשר לצורת השתנות הפרמיה, כל הפוליסות צמודות למדד המחירים לצרכן.

למה Integrity?

  • פעילות מול כל חברות הביטוח ולא מול חברה ספציפית
  • מייצגים את האינטרס שלך ולא של חברת הביטוח
  • בחינת תיק הביטוח הקיים והמלצות לשיפור
  • העלויות הנמוכות ביותר שניתן להשיג בכל רגע נתון
  • ביטול כפל ביטוחי
  • יתרון לגודל מול חברות הביטוח
  • בקרה ופיקוח
  • שקיפות
  • טיפול בתביעות מול חברת הביטוח (לא עלינו)

תנו לנו לבחור עבורכם את ביטוח הסיעוד שמתאים לכם, בחברת הביטוח הזולה ביותר בכל נקודת זמן, לטפל עבורכם בתביעות עתידיות( לא עלינו) ולייצג את האינטרסים שלכם ולא של חברת הביטוח.

יש לכם שאלה?

מלאו את הפרטים נציג יחזור אליכם בהקדם.

לייעוץ חינם

דילוג לתוכן