073-7872770 | 073-7872771

קופות גמל וקרנות השתלמות

קופות גמל וקרנות השתלמות מהווים נדבך חשוב ומרכזי בעולם החיסכון הפנסיוני. תשואות גבוהות לאורך זמן ויתרונות מיסוי הם חלק מהסיבות לשינוי בתודעת הציבור בכל הנוגע למוצרים אלה. יתרונותיהם הרבים של קופות גמל וקרנות השתלמות, בעידוד ותמריץ האוצר, הפכו את שני מוצרים אלה לפופולריים ומדוברים מאוד בעשור החולף.

קופות גמל כחלק מהמכלול הפנסיוני

חסכון באמצעות קופות גמל הינו בגדר אחת האופציות שמוצעות ע"י סוכני הביטוח, בנוסף לקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים. בשונה משני הנ"ל קופת גמל הינה מוצר לחסכון טהור וללא כיסויים ביטוחיים. לפיכך היא עשויה להיות הפתרון ההגיוני ביותר, ולפעמים גם היחיד, עבור מבוטחים בעלי בעיות בריאותיות אשר נדחים לקבלה ע"י חברות הביטוח וקרנות הפנסיה.

האם קופת גמל היא המוצר הנכון ביותר לחוסכים לפנסיה?

בהחלט לא. העלויות של קופת גמל גבוהות משמעותית מהעלויות בקרן פנסיה. בנוסף, קופת גמל אינה יודעת לשלם קצבאות בגיל פרישה, ולכן, מעבר למיליארדים רבים שמנוהלים בקופות כתוצאה מהפקדות בשנים עברו( לפני שנת 2008), קופת גמל הפכה להיות מוצר פחות פופולרי ו"פחות נכון" עבור רוב החוסכים.

קרן השתלמות- אולי האופציה הטובה ביותר בענף

קרן השתלמות היא כפי הנראה הדרך הנכונה ביותר לחסוך.
החוסך בה והמעסיק מקבלים הטבות מס, התשואות בה גבוהות לאורך זמן באופן מסורתי, והרווחים פטורים ממס רווחי הון. כל זאת בהתאם לתקרות שנקבעו ע"י האוצר כמובן.
לא מפתיע אפוא שבמקרים רבים עובדים שכירים מעדיפים שיפתחו להם קרן השתלמות במקום הגדלת שכר.

כיצד בוחרים קופות גמל וקרנות השתלמות ומה חשוב לדעת לפני שבוחרים?

בחירת קופות גמל וקרנות השתלמות מתוך עשרות אופציות היא משימה לא פשוטה, ואמורה להיות מלווה בבחינה מדוקדקת של פרטים, אשר חלקם הגדול אינם ידועים למשקיע הפרטי. לפיכך רצוי להיעזר באנשי מקצוע שיבחנו את המכלול- תשואות, עלויות, הרכב נכסים, מדדי סיכון וכו'.

איך בוחרים את רמת הסיכון הרצויה?

לקופות גמל וקרנות השתלמות מסלולי השקעה רבים ומגוונים. רמת הסיכון תיקבע על פי מגוון רחב של פרמטרים. המרכזיים שבהם- גיל העמית בקופה/ קרן, טווח ההשקעה שלו, הסמיכות לגיל פרישה ואופיו כמשקיע, אשר משתנה מאדם לאדם.

למידע נוסף והכוונה מקצועית פנו אלינו ונשמח לעזור.

שיתוף

כתבות נוספות

Invest

תיק השקעות מנוהל

תיק מנוהל הוא למעשה מתן יפוי כוח לבית השקעות/ גוף מנהל לפעול בשמכם בחשבון הבנק שלכם. בית ההשקעות יכול לבצע עבורכם פעולות קניה ומכירה של ניירות ערך בלבד ולא יכול לבצע פעולות נוספות, כגון העברת כספים מחשבון לחשבון, משיכת כספים וכד'.
קרא עוד
One arrow in a group of many pointing in an opposite direction

פוליסת חסכון- האופציה הטובה ביותר?

מדובר במכשיר חסכון ארוך טווח, אם כי נזיל תוך מספר ימי עסקים, שמנוהל ע"י כל אחת מחברות הביטוח בישראל, ואשר מהווה אלטרנטיבה למכשירים פיננסיים אחרים דוגמת תיקי השקעות, קרנות נאמנות, תעודות סל וכו'.
קרא עוד
Stock exchange market concept

הבורסה לאן? איפה כדאי להשקיע?

ניהול תיקי השקעות כרוך לא פעם בקבלת החלטות מהירות בסביבה דינמית, תוך חוסר ודאות לגבי מה העתיד צופן. למרות שהשקעות בבורסה הן תמיד הליך מורכב, בשנה האחרונה, בה הריבית נמצאת ברמה הנמוכה ביותר שידע המשק הישראלי מאז קום המדינה, נדמה כי המשימה הפכה קשה אף יותר. אם כן, איך בוחרים באילו שווקים ואפיקים כדאי להשקיע?
קרא עוד

יש לכם שאלה?

מלאו את הפרטים נציג יחזור אליכם בהקדם.

לייעוץ חינם

דילוג לתוכן