קופות גמל וקרנות השתלמות מהווים נדבך חשוב ומרכזי בעולם החיסכון הפנסיוני. תשואות גבוהות לאורך זמן ויתרונות מיסוי הם חלק מהסיבות לשינוי בתודעת הציבור בכל הנוגע למוצרים אלה. יתרונותיהם הרבים של קופות גמל וקרנות השתלמות, בעידוד ותמריץ האוצר, הפכו את שני מוצרים אלה לפופולריים ומדוברים מאוד בעשור החולף.

קופות גמל כחלק מהמכלול הפנסיוני

חסכון באמצעות קופות גמל הינו בגדר אחת האופציות שמוצעות ע"י סוכני הביטוח, בנוסף לקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים. בשונה משני הנ"ל קופת גמל הינה מוצר לחסכון טהור וללא כיסויים ביטוחיים. לפיכך היא עשויה להיות הפתרון ההגיוני ביותר, ולפעמים גם היחיד, עבור מבוטחים בעלי בעיות בריאותיות אשר נדחים לקבלה ע"י חברות הביטוח וקרנות הפנסיה.

האם קופת גמל היא המוצר הנכון ביותר לחוסכים לפנסיה?

בהחלט לא. העלויות של קופת גמל גבוהות משמעותית מהעלויות בקרן פנסיה. בנוסף, קופת גמל אינה יודעת לשלם קצבאות בגיל פרישה, ולכן, מעבר למיליארדים רבים שמנוהלים בקופות כתוצאה מהפקדות בשנים עברו( לפני שנת 2008), קופת גמל הפכה להיות מוצר פחות פופולרי ו"פחות נכון" עבור רוב החוסכים.

קרן השתלמות- אולי האופציה הטובה ביותר בענף

קרן השתלמות היא כפי הנראה הדרך הנכונה ביותר לחסוך.
החוסך בה והמעסיק מקבלים הטבות מס, התשואות בה גבוהות לאורך זמן באופן מסורתי, והרווחים פטורים ממס רווחי הון. כל זאת בהתאם לתקרות שנקבעו ע"י האוצר כמובן.
לא מפתיע אפוא שבמקרים רבים עובדים שכירים מעדיפים שיפתחו להם קרן השתלמות במקום הגדלת שכר.

כיצד בוחרים קופות גמל וקרנות השתלמות ומה חשוב לדעת לפני שבוחרים?

בחירת קופות גמל וקרנות השתלמות מתוך עשרות אופציות היא משימה לא פשוטה, ואמורה להיות מלווה בבחינה מדוקדקת של פרטים, אשר חלקם הגדול אינם ידועים למשקיע הפרטי. לפיכך רצוי להיעזר באנשי מקצוע שיבחנו את המכלול- תשואות, עלויות, הרכב נכסים, מדדי סיכון וכו'.

איך בוחרים את רמת הסיכון הרצויה?

לקופות גמל וקרנות השתלמות מסלולי השקעה רבים ומגוונים. רמת הסיכון תיקבע על פי מגוון רחב של פרמטרים. המרכזיים שבהם- גיל העמית בקופה/ קרן, טווח ההשקעה שלו, הסמיכות לגיל פרישה ואופיו כמשקיע, אשר משתנה מאדם לאדם.

למידע נוסף והכוונה מקצועית פנו אלינו ונשמח לעזור.