מה הן פוליסות חיסכון?

מדובר במכשיר חסכון ארוך טווח, אם כי נזיל תוך מספר ימי עסקים, שמנוהל ע"י כל אחת מחברות הביטוח בישראל, ואשר מהווה אלטרנטיבה למכשירים פיננסיים אחרים דוגמת תיקי השקעות, קרנות נאמנות, תעודות סל וכו'.
הפופולריות ההולכת וגואה של המוצר בשנים האחרונות הפכה אותו לאחד ממוצרים הדגל של חברות הביטוח והכניסה למשוואה שחקנים נוספים בדמות בתי ההשקעות, אשר רוצים "להשתתף בחגיגה". אלטשולר שחם, ילין לפידות, פסגות, מיטב דש והלמן אלדובי הצטרפו לחברות הביטוח אשר משווקות את המוצר כבר קרוב לעשור, ואשר מגייסות באמצעותו בממוצע כ 4-5 מיליארד שקלים בשנה.

מה היתרונות של פוליסות חסכון ביחס לשאר המוצרים?

פוליסת חסכון, בדומה לקופות גמל וקרנות השתלמות, היא מוצר להשקעה המונית וללא ספציפיקציה ללקוח כזה או אחרת. המשמעויות לפיכך רבות- דחיית תשלום מס על הרווחים, אפשרויות למעבר בין מסלולים ללא עלויות, פטור מעלויות כגון עמלות קניה ומכירה של נייר ערך, שקיפות מלאה ויכולת השוואה באתר של משרד האוצר ועוד.

האם מבחינת יכולת השקעה קיים שונה ביחס למוצרים אחרים?

לפוליסות חסכון יתרונות השקעה בולטים ביחס למוצרי פרט אחרים- יכולת להשתתף בהנפקות מוסדיות, לרכוש נכסי נדל"ן, לקנות ניירות ערך לא סחירים ועוד.
כל אלה באים לידי ביטוי בתשואה עודפת ברורה ואינה מוטלת בספק ביחס למוצרים אחרים ברמת סיכון דומה.

האם ניתן לבחור את רמת הסיכון?

בדומה למוצרים אחרים, גם כאן ניתן לבחור את רמת הסיכון, ממסלול סולידי של אגרות חוב קצרות ועד מסלול שכולו מנייתי בצד השני של הסקאלה. בנוסף, ניתן לשלב בין מספר מסלולים כדי להתאים את מסלול ההשקעות לצרכים המשתנים של כל חוסך בצורה אופטימלית.

אז איך בוחרים מבין כ"כ הרבה אופציות?

חברות רבות מנהלות פוליסות חסכון וכל חברה טוענת לכתר. בנוסף, גם מסלול ההשקעה הוא פקטור שחשוב להתעכב עליו בעת הבחירה. חשוב להיעזר באנשי מקצוע אשר יבחרו עבורכם את פוליסת החסכון הטובה ביותר, ומתוך הסתכלות כוללת של תיק הנכסים שלכם.
למידע נוסף והכוונה מקצועית פנו אלינו ונשמח לעזור.