מהי פוליסת חסכון/ השקעה?
מכשיר חסכון ארוך טווח שמנוהל ע"י כל אחת מחברות הביטוח בישראל, ואשר מהווה אלטרנטיבה ראויה למכשירים פיננסיים אחרים דוגמת תיקי השקעות, קרנות נאמנות, תעודות סל וכו'.
בנוסף לחברות הביטוח הוותיקות, המוצר מנוהל גם ע"י בתי השקעות דוגמת אלטשולר שחם, ילין לפידות, פסגות, מיטב דש והלמן אלדובי.
הכספים בפוליסות חסכון נזילים לגמרי וניתן לעבור בין מסלולים בקלות ובכל תדירות, ללא קנסות ועלויות.
למרות השם מדובר במוצר חסכון טהור וללא אלמנטים ביטוחיים למיניהם.
מתאים מאוד גם להפקדות חודשיות לחסכון לכל מטרה( ילדים, נכדים, דירה, רכב, נסיעה לחו"ל וכו')
מה ההבדל בין פוליסת חסכון לתיק השקעות מנוהל?
בניגוד לתיק השקעות מנוהל- פוליסות חסכון אינן מתנהלות בחשבון הבנק שלך אלא בחשבון של חברת הביטוח.
אחרי הפקדת/ העברת הכספים לטובת המוצר מקבלים אישור על הפקדתם ואפשרות קלה ונוחה למעקב יומיומי אחר הפוליסה באמצעות שם משתמש וסיסמה.
מבחינה השקעתית יש לפוליסות חסכון מספר יתרונות ביחס לתיקי השקעות מנוהלים, ואשר עשויים ליצר עודף תשואה ביחס למוצרים אחרים ברמת סיכון דומה-
- אפשרות להשתתף בהנפקות שמיועדות לגופים מוסדיים
- השקעות נדל"ן
- השקעה בניירות ערך לא סחירים
מבחינת עלויות המבנה שונה ביחס לזה שבניהול השקעות
דמי הניהול נגבים פעם אחת(בין 1%- 2% בהתאם לסכום ולרמת הסיכון) וללא עלויות נוספות-
- אין עמלות קניה/מכירה
- אין דמי משמרת
- אין דמי ניהול עבור קרנות נאמנות
- אין דמי נאמן
- אין דמי ניהול עבור תעודות הסל
איזה אופציות קיימות?
- מנורה- "טופ פייננס"
- מגדל- "קשת"
- כלל- "פרופיל הדור האישי/ עוגן"
- הראל- "מגוון"
- הפניקס- "אינווסט"
- הכשרה- "בסט אינווסט"
- פסגות- "חסכון מנוהל"
- אלטשולר שחם- "חסכון פלוס"
איזה יתרונות יש לפוליסות חסכון/ השקעה?
- כל היתרונות של קופת גמל(למעט נושא הטבת מס)
- התאמה אישית לצרכי הלקוח
- נזילות מלאה
- שקיפות מוחלטת ויכולת השוואה בין הגופים השונים באתר משרד האוצר
- מגוון מסלולי השקעה
- פטור מעלויות שונות כגון : עמלות קניה ומכירה, דמי משמרת, שיעור הוספה ועוד..
- דחיית מס מלאה
- יתרונות השקעה כמפורט למעלה
- מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא עלות וללא תשלום מס
- הכוונה פיננסית למעבר בין מסלולים
- אפשרות משיכות והפקדות
- מוקד ייעודי המספק שירות וליווי אישי
- מעקב יומיומי נוח וקל
- תשואות מרשימות בצורה עקבית ולאורך זמן!
למה Integrity?
- הקצאת הנכסים
- בחירת הגוף המנהל
- בקרה ופיקוח
- השוואת תשואות
- שקיפות
- אינטגרציה- בחירת הרכב נכסים ורמת סיכון בהתאם למכלול הנכסים
- יש פרמטרים לא פחות חשובים מתשואות ועלויות
- פגישות תקופתיות עם מנהלי ההשקעות
- לא מספיק לבחור גוף מנהל
קיימות עשרות אופציות לניהול פוליסות חסכון וכל גוף טוען לכתר.
תנו לנו לבחור עבורכם את פוליסת החיסכון הטובה ביותר,
בעלויות הנמוכות ביותר וברמת הסיכון שמתאימה לכם.
* אינטגריטי אינה מנהלת כספים והשקעות בעצמה אלא מלווה את הלקוח/ המבוטח ובוחרת עבורו את המוצרים והשירותים השונים מתוך מגוון האפשרויות והגופים המנהלים. אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.
